Автострахование. Где дешевле застраховать машину по осаго? Страховка на автомобиль в

Развернутая статья о страховании автомобилей

Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине. Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью - государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности - ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования - ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, - необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ. Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж - тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО.

Самый дорогой вариант - полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля.

Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине. Сумма страховой выплаты ограничена законодательно - максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей. Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине - только 120 тысяч рублей.

Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое). Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе. Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

ДСАГО

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности). В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования. Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика - в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы. Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

КАСКО

Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО - идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО - это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал. Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора. Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения - на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.

Стоимость страховки КАСКО - самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль - тем выше сумма страховки);
2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников. Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто. Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах. Но такая страховка в любом случае недешевая - месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля. В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат - по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший. Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете. Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.

В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене. Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.

Зеленый картон - обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев - личное дело каждого. Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители. Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.

Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет - обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы, с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки. Чем меньше будет негативных отзывов - тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля. Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля - обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла. Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой. Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

Каждый рассчитывает на то, что никакой неприятности не произойдет. Но, к сожалению, дорожно-транспортное происшествие может случиться с каждым. Защитить себя или свой автомобиль от этого практически невозможно. А вот обезопаситься от возможных финансовых затрат можно с помощью автострахования. Каждый должен знать, как застраховать автомобиль и где лучше это сделать.

Обязательная страховка

Это вид страхования, который подразумевает ответственность водителя перед другими участниками дорожно-транспортного происшествия. Если владелец автомобиля сам виноват в аварии, он может быть уверен в том, что выплаты третьим лицам покроет ОСАГО. Этот вид страховки является обязательным и оформляется водителями независимо от модели автомобиля. Нередко водитель не готов к ДТП и не имеет финансовой возможности покрыть расходы другого участника аварии. Это не проблема, если удалось своевременно застраховать автомобиль. ОСАГО обычно покрывает все расходы, и участникам происшествия удается быстро отремонтировать свои транспортные средства.

Ранее существовало несколько вариантов оформления полисов ОСАГО. Все изменилось тогда, когда перестали быть востребованы доверенности на управление чужим транспортным средством. Остался только лишь первый тип полиса. Он подразумевает страхование любого водителя, который на законных основаниях управляет транспортным средством.

Сколько стоит обязательное страхование?

Владельцам различных транспортных средств не удастся по одинаковой стоимости застраховать автомобиль. ОСАГО предлагают оформить страховые компании на машины любых марок. Стоимость полиса при этом будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, во внимание берется год выпуска автомобиля. Чем старше транспортное средство, тем больше вероятность возникновения ДТП вследствие какой-либо неисправности. Поэтому страховой полис может стоить дороже.

Независимо от того, в какой компании застраховать автомобиль вы собираетесь, цена полиса будет зависеть и от водительского стажа. Во внимание берется также мощность мотора. Чем меньше стаж и крупнее автомобиль, тем дороже будет стоить полис. Место регистрации также имеет значение. В тех местах, где автомобильное движение менее активно, оформить страховку удастся гораздо дешевле.

Стоит ли обращать внимание на низкие цены?

Никогда нельзя забывать, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Многие страховые компании, которые существуют на рынке всего несколько лет, предлагают оформить полис по заниженной цене. При этом нет никаких гарантий, что организация действительно покроет расходы в случае аварийной ситуации. Предпочтение следует отдавать компаниям, которые работают не менее 10 лет. Они предложат застраховать автомобиль по более высокой стоимости. При этом клиент может быть уверенным в том, что в случае ДТП его не будут ждать финансовые затраты.

Страховые компании, которые уже успели завоевать доверие клиентов, периодически устраивают акции и выдают накопительные карты. Благодаря этому можно приобрести полис ОСАГО по более низкой стоимости.

Все ли должны застраховать автомобиль?

Полис ОСАГО на сегодняшний день является обязательным. Существует лишь ряд исключений. Полностью освобождаются от страхования собственного транспортного средства участники боевых действий, инвалиды первой группы, лично управляющие своим автомобилем. А также лица, которые управляют машиной инвалидов в их присутствии. При возникновении дорожно-транспортного происшествия все выплаты берет на себя моторно-транспортное бюро. Исключением являются случаи, когда виновником аварии выступает третье лицо. Тогда именно виновник берет на себя обязательство покрыть все расходы.

Существует также ряд случаев, когда водители имеют право застраховать автомобиль, уплатив лишь 50 % стоимости полиса. Такую возможность имеют пенсионеры, лица, принимавшие участие в ликвидации чернобыльской катастрофы, инвалиды второй группы, а также участники войны. Стоит отметить, что перечисленные лица не всегда могут застраховать автомобиль со скидкой. Оформить полис можно лишь в том случае, если объем двигателя транспортного средства составляет до 2500 куб. см. Если машина не отвечает таким параметрам, придется уплатить 100 % стоимости полиса.

Добровольное страхование

Распространенным сегодня является также Несмотря на наличие принудительной формы многие именно таким образом стремятся застраховать автомобиль. Каско позволяет обезопасить водителя от угона или повреждения транспортного средства. Кроме того, каждый может застраховать свою жизнь от гибели в результате ДТП. В этом случае страховые выплаты получат родственники.

Страхование по программе каско бывает полным и частичным. Можно оформить полис, который будет включать все риски. Или же застраховать автомобиль без страхования жизни. Кроме того, программа предлагает оформить полис на оборудование, которое установлено в транспортном средстве. Если оно будет украдено, водитель получит полное возмещение.

Стоит ли оформлять полное каско?

Независимо от того, где застраховать автомобиль, стоит выбирать полис, который будет представлять оптимальное соотношение цены и качества. Проблема в том, что многие пункты полного каско являются абсолютно бесполезными. За оформление же полиса придется заплатить не менее 10000 рублей. При этом страховка оформляется всего на год. Если же исключить такие пункты, как угон транспортного средства или кража техники из автомобиля, удастся существенно сэкономить. Стоимость полиса составит около 5000 рублей.

Многие владельцы транспортных средств имеют хороший гараж и надежную сигнализацию. Поэтому вероятность угона автомобиля сводится к минимуму. Так что переплачивать ежегодно за полный полис каско нецелесообразно. Страховой договор должен включать такие основные пункты, как повреждение автомобиля и участие в ДТП.

Где застраховать автомобиль?

Компанию, с которой будет заключен договор, необходимо выбирать очень тщательно. Прежде чем оформить полис, стоит обратить внимание на различные предложения рынка. Предпочтение следует отдавать фирмам, которые предлагают услуги страхования более 5 лет. Существует несколько критериев, которые помогут более тщательно оценить надежность компании. В первую очередь, стоит обратить внимание на наличие постоянных партнеров. Если крупные организации оформляют страховой договор в одном и том же месте на протяжении многих лет - это хороший показатель.

Перед тем как определиться, где застраховать автомобиль (ОСАГО), стоит обратить внимание на цены различных компаний. Наиболее дешевым предложениям не следует уделять внимание. Скорее всего, таким образом страховая компания пытается привлечь клиентов. Нет никакой гарантии, что выплаты по договору действительно будут осуществлены. Средний ценовой сегмент - лучший выбор.

Ниже будет представлено несколько компаний, которые пользуются популярностью у автовладельцев.

Страховая компания "ТАС"

Сегодня страховая группа "ТАС" входит в топ-10 лидеров автомобильного страхования. Работает компания не только в России, но и в других странах СНГ уже более 15 лет. Страховая группа стабильно показывает хорошие финансовые результаты, а водители своевременно получают выплаты по своим договорам.

Надежность сотрудничества с компанией гарантируется уставным капиталом. Кроме того, здесь действует схема перестрахования основных рисков. Ведущие перестраховщики мира сотрудничают с компанией "ТАС". Стоимость полисов ОСАГО начинается от 2000 рублей.

"Росгосстрах"

Крупнейшая в России страховая компания, которая предоставляет огромный спектр услуг. Не является исключением и страхование автомобилей по программам каско и ОСАГО. У многих сегодня уже не возникает вопроса о том, где можно застраховать автомобиль. Водители давно отдают предпочтение компании "Росгосстрах".

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» смогло в очередной раз подтвердить рейтинг надежности страховой компании. Поэтому заключать договор с ней каждый может беспрепятственно. Все выплаты в случае дорожно-транспортного происшествия будут гарантированно осуществлены. Страхование в "Росгосстрахе" многие выбирают также благодаря большому количеству точек продаж по всей стране. Оформить полис можно даже в самом маленьком населенном пункте. Представитель компании всегда расскажет об особенностях того или иного страхового продукта и поможет определиться с выбором.

"Ингосстрах"

Надежная страховая компания, которая входит в десятку наиболее популярных агентов России. В 2005 году заняла первое место по сборам среди многочисленных участников. Этот страховой агент является наиболее медиаактивным. О нем всегда упоминается в прессе и по телевидению. Благодаря этому количество подписанных договоров с каждым годом увеличивается.

С 2004 года компания "Ингосстрах" начала работать также на рынках Украины и Беларуси. Благодаря этому количество клиентов удалось существенным образом увеличить. Компания предлагает не только традиционные, но и эксклюзивные За умеренную стоимость можно застраховать не только транспортное средство, но и все его содержимое по отдельности. За традиционный полис придется заплатить не менее 3000 рублей. Есть возможность приобрести страховой полис каско или ОСАГО. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье детей.

Тарифы на покупку ОСАГО сегодня различаются во всех страховых компаниях. Стоимость полиса устанавливаются законодательством Российской Федерации, но базовый тариф страховщик устанавливает на свое усмотрение.

Поэтому автолюбителям, которые хотят оформить ОСАГО дешево, следует помнить о том, что получить скидку на ОСАГО можно лишь в том случае, если водитель имеет стаж безаварийной езды. При этом если вы планируете приобрести полис ОСАГО без ограничений, то скидка учитывается по страховой истории самого транспортного средства. Стоимость открытого полиса рассчитывается по водителю, не имеющему стажа и с возрастом менее 22 лет.

Если вам предлагают дешевый полис, а стажа безаварийной езды у вас нет, это повод задуматься о подлинности ОСАГО. Сегодня большое распространение получили фальшивые полисы ОСАГО, предлагаемые мошенниками недорого – со скидкой до 50%. Страхование автомобиля с такой скидкой - это большой риск, и экономия автолюбителя в этом случае может привести к серьезным финансовым потерям. Ведь если страховка окажется недействительной, то в случае дорожно-транспортного происшествия финансовая ответственность за ущерб от аварии ляжет только на ваши плечи.

Купить полис ОСАГО онлайн как в Москве, так во многих других городах России, вы можете через наш портал. Оформить ОСАГО с доставкой полиса курьером можно, воспользовавшись удобным сервисом. Для дистанционного приобретения страховки сначала необходимо рассчитать цену ОСАГО. В калькуляторе нужно выбрать марку автомобиля, указать год его выпуска, модель, модификацию, мощность двигателя, далее ответить на предлагаемые программой вопросы и нажать кнопку «Рассчитать». Итоги работы калькулятора вы сможете узнать, введя код, отправленный на ваш номер мобильного телефона. Также по телефону можно получить консультацию независимого эксперта при необходимости.

После выбора подходящего страховщика следует нажать кнопку «Заказать полис» и заполнить предлагаемую анкету, далее с вами свяжется специалист из страховой компании.

Наш бесплатный сервис позволит узнать и сравнить стоимость услуг на рынке, застраховаться быстро и дешево. С нами страховка на автомобиль перестанет быть чем-то сложным и непонятным, вам достаточно просто предоставить сведения, а система сама подберет подходящую страховую компанию.

Автомобиль сегодня – часть жизни. Безопасное вождение и правильное оформление документации на него – это условие комфорта и спокойствия водителя. Страхование авто – это сегодня гарантия безопасного существования. А для автолюбителей такая страховка с недавнего времени стала обязательной. Одним из видов авто страхования является ОСАГО.

Что такое ОСАГО простым языком

ОСАГО – это документ, который автовладелец оформляет в страховой компании. Он подтверждает, что между собственником машины, компанией страховщиком заключен договор, согласно которому компания гарантированно возмещает ущерб, который владелец авто нанес потерпевшему в ДТП. Но выплаты осуществляются, если автовладелец, подписавший договор, признан виновником аварии.

Важно! Полис должен иметь каждый водитель. Без наличия страхового полиса ОСАГО водить авто в РФ запрещено. Это противоречит закону «Об ОСАГО».

Компания страховщик определяет случаи страхования, по которым вносят выплаты. Количество данных случаев по полису ОСАГО не ограничено.

Данный полис нужен не только для вождения автомобиля и спокойствия по поводу законности вождения. Страхование призвано защищать потерпевшего и того, кто вред причинил.

• потерпевшая сторона при наличии такого полиса получает компенсацию на восстановление автомобиля, который пострадал при ДТП;
• на страховщика накладывается обязательство по возмещению ущерба потерпевшей стороне от имени виновника ДТП.

Поэтому, потерпевший вы, либо виновник аварии, ОСАГО вас защищает и гарантирует выплаты для возмещения трат.

Документы для оформления ОСАГО

При покупке автомобиля стоит сразу задуматься о покупке страхового полиса. Он обновляется по истечению срока действия, поэтому продавец указывает, как долго еще действует страховка. Куда лучше покупать авто со страховкой, которая сделана недавно. Это избавит от трат дополнительно на оформление полиса. Если же таких документов у хозяина не было или же вы купили авто из салона – вы первый, кто им пользуется, тогда стоит знать, какие документы нужны для оформления полиса. Имея такую информацию, вам не нужно тратить время на консультацию, а потом отдельно на сбор нужного пакета документов.

• 1.паспорт того, кто заключает договор со страховой компанией. Это может быть или владелец авто, или же человек, которому передана доверенность на управление машиной;
• 2. талон о техническом осмотре транспортного средства. Помните, что срок действия талона должен заканчиваться не ранее, чем через 6 месяцев;
• 3.удостоверение водителя, который будет управлять авто. Распространен вариант, когда управление разрешено нескольким людям, тогда нужно для полиса подавать копии удостоверений каждого из них, чтобы номера были занесены в документ;
• 4.подтверждение регистрации автомобиля;
• 5.технический паспорт автомобиля.

Случается иногда так, что владелец авто ОСАГО оформляет в разных компаниях. В таком случае к пакету документов нужно еще прилагать справку «Сведения о страховке». Ее выдает компания, где был выдан предыдущий полис, и с которой заключен текущий договор на страхование. Такая справка позволит сохранить скидку на оформление нового полиса, если договор не на несколько водителей.

Пакет документов может меняться в некоторых пунктах. Это зависит от компании, где оформляется полис, поэтому лучше все-таки уточнять, какие документы предоставлять непосредственно перед тем, как идти в компанию на заключение договора страхования.

Сколько стоит полис ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов:

• место регистрации авто;
• категории транспортного средства;
• мощности двигателя;
• время эксплуатации данного авто;
• число водителей, которые закреплены за авто для управления им;
• стаж водителей и их возраст.

Где и как застраховаться

Получить полис ОСАГО сегодня можно в страховых компаниях. Сделать это можно онлайн, или в реальной фирме. Но, если вы только получили права, то оформление полиса онлайн вам запрещено, обратитесь непосредственно в офис компании страховщика. Выбирая ту или иную компанию для оформления полиса онлайн, стоит отдать предпочтение тем, кто уже стал надежной и профессиональной компанией.

Лидерами в страховании авто онлайн являются:

• РОСГОССТРАХ;
• РЕСО-ГАРАНТИЯ;
• ИНГОССТРАХ;
• ЛИБЕРТИ;
• ЭРГО-РУСЬ;
• ХОСКА;
• МАКС;

Выбор компании зависит только от предпочтений авто владельца, никто не ограничивает в оформлении ОСАГО в той или иной компании.

Как оформить полис ОСАГО через интернет

Страхование онлайн стало доступно недавно. В этом случае стоимость полиса ничем не отличается от полученного в реальном офисе, но вы заказываете его в удобное время, сидя дома и получить его потом прямо к дверям квартиры.

Чтобы застраховать машину онлайн вам нужно:

1. выбрать компанию, в которой будете регистрировать машину;
2. заполнить онлайн заявку, в ней указываются:

• личные данные того, кто оформляет полис;
• место регистрации владельца;
• дата, с которой стоит оформить полис на авто;
• тип, марка и модель машины, мощность двигателя;
• стаж водителя;
• номер удостоверения.

Если в полис вписывают двоих и более водителей, тогда укажите это в заявке. Онлайн оформление удобно и тем, что если вы правильно заполняете заявку, то калькулятор в сети сразу рассчитывает стоимость страховки.

Получить полис после онлайн заявления можно или в офисе компании страховщика, если он есть в вашем городе, или же заказать доставку на дом. Для получения вы предъявляете свой паспорт, технический талон на авто и водительское удостоверение.

С июля 2015 года доступно также получение электронного полиса. Доступ к нему имеют только сотрудники ГИБДД, компания страховщик и сам автовладелец.

Если у вас бумажный полис ОСАГО, и вы получаете электронный вариант, то бумажный не теряет своей силы – вы теперь используете два полиса.

• регистрация владельца на сайте и ведение личных данных;
• расчет калькулятором стоимости полиса;
• проверка введенных данных с данными в базе РСА;
• оплата полиса, возможна оплата электронной валютой или перечисление с карты;
• получение бумажного или электронного варианта полиса.

Как оформить электронное ОСАГО (видео)

Узнайте некоторые особенности дистанционного страхования

Итог

Заключается договор с ОСАГО на год, но владелец может сам регулировать срок использования этого авто, главное, чтобы он не превышал 12 месяцев и не был меньше 3. Законодательство по страхованию авто меняется. Согласно поправке 2009 года, пострадавшая сторона получает компенсацию в организации, где оформлялся ОСАГО на автомобиль.

Урегулирование ситуации по выплате компенсации теперь не требует обязательно присутствия представителей ГИБДД. По обоюдному согласию они разбираются самостоятельно, но тогда размер выплат не превышает 25 тысяч рублей.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) необходимо иметь каждому автомобилисту. Полис ОСАГО от «МАКСа» - надежная защита Вашего автомобиля!

ЧТО ТАКОЕ ПОЛИС ОСАГО И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) обеспечивает финансовую защиту автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП, и гарантирует выплату возмещения пострадавшим в аварии.

По ОСАГО возмещается ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства. Право на выплату компенсации по ОСАГО также имеют пассажиры и пешеходы, пострадавшие в ДТП.

Наличие полиса ОСАГО является необходимым условием использования транспортного средства на территории Российской Федерации.

Технический осмотр

Для заключения договора ОСАГО Вы должны иметь действующую диагностическую карту. Информация о факте прохождения ТО запрашивается страховой компанией в Единой информационной системе технического осмотра (ЕАИС ТО), а также может быть предъявлена в страховую компанию в виде бумажного документа — диагностической карты.

Если действие диагностической карты закончилось, страховщик вынужден отказать в заключении договора. Необходимо обратиться к оператору техосмотра для прохождения технического осмотра. Подробную информацию о периодичности прохождения ТО транспортных средств можно найти на официальном сайте Компании www.сайт или на официальном сайте Российского союза автостраховщиков — www.autoins.ru.

Предельный размер страховых выплат составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНЕ ОБ ОСАГО

СК «МАКС» представляет Вашему вниманию информацию об основных изменениях в Федеральный закон от 21.07.14 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и сроках их введения.

Со 2-го августа 2014

Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ)

Система прямого возмещения убытков (ПВУ) по ОСАГО была введена 1 марта 2009 года. Ранее страхователь имел право предъявить требование о возмещении ущерба, как «своему» страховщику («своя» страховая компания - компания, договор ОСАГО с которой, заключен в настоящий момент), так и страховщику виновника ДТП.

Согласно изменениям в закон об ОСАГО со 2 августа 2014 года действует безальтернативный порядок ПВУ. То есть за возмещением, страхователь должен обращаться только в «свою» страховую компанию. Оформление ДТП по ПВУ возможно, если авария произошла в результате столкновения двух автомобилей, застрахованных по ОСАГО, и вред причинен только этим двум транспортным средствам.

Повышение лимита выплат по Европротоколу до 50 тыс. р.

Система Европротокола – упрощенная процедура оформления ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции – действует в России с 1 марта 2009 года. Согласно изменениям в Закон об ОСАГО с 2 августа 2014 года лимит выплат по Европротоколу во всех регионах увеличивается с 25 тыс. до 50 тыс. рублей.

Согласно изменениям в Закон об ОСАГО Европротокол применяется, если:

• ДТП произошло в результате столкновения двух автомобилей,включая транспортные средства с прицепами к ним;
• ответственность обоих владельцев застрахована по ОСАГО;
• вред причинен только этим двум транспортным средствам;
• нет разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах аварии и перечне повреждений транспортных средств.

Закон работает только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в закон. В новом законе уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика – каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр извещения о ДТП своему страховщику, представить автомобиль на осмотр по требованию страховщика.

Новые регрессные требования и основания в отказе для выплаты

1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:

• вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
• вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения;
• указанное лицо не имело права на управление ТС;
• указанное лицо скрылось с места ДТП;
• указанное лицо не включено в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению ТС;
• страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• указанное лицо, в случае оформления документов о ДТП без участия полиции, не направило страховщику, застраховавшему ОСАГО, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней;
• до истечения 15 календарных дней со дня ДТП, указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
• на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

2. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра (ТО) , выдавшему диагностическую карту (ДК), содержащую сведения о соответствии ТС, если страховой случай наступил вследствие неисправности ТС и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения этим оператором, но сведения о ней не были внесены в ДК.

3. Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

Страховщик отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору ОСАГО.

с 1 сентября 2014 года

• Прекращено страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.); а также по отдельным договорам ОСАГО прицепов – вместо выдачи отдельного полиса на прицеп, делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.
• При заключении договора ОСАГО страховщик обязан запросить данные из АИС РСА о значении КБМ (коэффициент «БОНУС-МАЛУС») и о факте прохождения технического осмотра на страхуемое транспортное средство.
• Изменилась форма полиса и заявления на страхование.
• Введена в действие единая методика независимой технической экспертизы, утвержденная Банком России.
• Сокращен срок рассмотрения документов по страховому событию с 30 до 20 дней.
• Страховщик имеет право затребовать на осмотр транспортное средство второго участника, виновника ДТП.
• Предусматривается возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.
• Введено обязательное для страхователя обращение к страховщику с досудебной претензией перед обращением в суд.

с 1 октября 2014 года

• Банком России повышены и утвердить тарифы на ОСАГО.
• Введен тарифный коридор (минимальных и максимальных значений тарифов) по ОСАГО – страховые компании могут применять тарифы в рамках указанного коридора.
• Повышен лимит выплат по ущербу имуществу с 120 тыс. до 400 тыс. р.
• Отменен общий лимит выплат при наличии нескольких потерпевших (был – 160 тыс. р.) и пропорциональные выплаты – теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 тыс. р. вне зависимости от количества потерпевших.
• Снижено максимально возможное значение износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.
• Введен безлимитный Европротокол в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Данная норма работает только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат составляет 50 тыс. р.

с 1 апреля 2015 года

Повышен лимит выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 тыс. до 500 тыс. р.

Банком России Банк России повышены и утверждены тарифы на ОСАГО

с 1 июля 2015 года

Предусматривается комплекс поправок по введению электронного полиса ОСАГО:

• Договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа.
• Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика.
• Для целей заключения договора ОСАГО в виде электронного документа сообщение страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования страхового номера своего индивидуального лицевого счёта приравнивается к заявлению, подписанному простой электронной подписью страхователя.
• После оплаты страхователем страховой премии по договору ОСАГО, страховщик направляет страхователю полис, созданный с использованием АИС ОСАГО, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона 63-ФЗ.

с 1 октября 2019 года

Вводится безлимитный Европротокол по всей России при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС.